FormaFlex® – Assurance vie : maîtriser les leviers d’investissement
Cette formation sur l’assurance vie permet aux participants d’acquérir une vision globale et opérationnelle de ce produit d’épargne incontournable, en intégrant ses dimensions financières, juridiques, fiscales et réglementaires.
Elle prépare les participants à accompagner efficacement leurs clients dans la durée, en intégrant les enjeux patrimoniaux et les évolutions de leur situation
Première demi-journée : Comprendre les supports d’investissement et sécuriser la souscription
Classe virtuelle N°1 - 2h00 : Panorama des supports en assurance vie > Objectifs : ▪ Maîtriser le fonctionnement des supports en euros ▪ Analyser les supports en unités de compte (UC) ▪ Évaluer les caractéristiques financières des supports ▪ Identifier les spécificités des produits financiers ▪ Intégrer les enjeux de la finance durable > Programme : ▪ Historique : évolution des placements en assurance vie – l’arrivée des premières UC (ACAVI) ▪ Le fonctionnement du fonds euros ▪ DIS – décryptage ▪ Le fonctionnement d’un support en UC ▪ Les différentes catégories d’UC : __ UC obligataire __ UC en actions __ UC immobilière __ UC monétaire ▪ DIC – décryptage ▪ Particularités des OPCVM ▪ Fonds structurés ▪ Fonctionnement et caractéristiques des UC : liquidité, volatilité, risque, rendement ▪ Rappel sur les actions et les produits de taux ▪ Les obligations des assureurs ▪ Supports finance durable ▪ Sensibilisation finance durable ▪ Supports labelisés ▪ Non coté
Session asynchrone (1h30) > Module E-Learning : 1. L’assurance-vie : la souscription/ (45 MIN / RÉF. P44M340) > Objectif : Connaître les formalités fondamentales qui président à la souscription d’un contrat d’assurance-vie, ainsi que les droits et les obligations des deux parties. > Programme : ▪ Quelques généralités et l’environnement économique de l’assurance-vie ▪ Les acteurs d’un contrat d’assurance-vie ▪ La souscription et la sélection des risques ▪ L’information du souscripteur 2. L’assurance-vie : la clause bénéficiaire (30 MIN / RÉF. P44M345) > Objectif : Connaître le formalisme de la clause bénéficiaire et acquérir les notions liées à l’importance de la notion d’acceptation, avec les conséquences qui en découlent. > Programme : ▪ Principes de la clause bénéficiaire ▪ Acceptation de la clause bénéficiaire ▪ Révocation et modification du bénéficiaire 3. Exercice pratique “Rédaction de la clause bénéficiaire” (15min) en sous-groupe > Objectifs : Identifier les risques en cas de clause mal rédigée Travail demandé : __ Identifier les points de vigilance à la souscription __ Proposer une rédaction de clause bénéficiaire adaptée __ Identifier les risques en cas de clause mal rédigée __ Expliquer les conséquences de l’acceptation du bénéficiaire ▪ Restitution orale en groupe
Practical work
Klaxoon de positionnement
QCM Klaxoon : aventure sur supports assurance vie
Cas client fil rouge
QCM intégrés aux modules e-learning
Deuxième demi-journée : Piloter la vie du contrat et adapter les choix de gestion
Classe virtuelle 2h00 - N°2 : Les profils de gestion proposés en assurance vie > Objectifs : ▪ Identifier les différents modes de gestion en assurance vie ▪ Distinguer les profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique) et leurs caractéristiques ▪ Positionner un support ou un profil sur une échelle de risque ▪ Analyser l’impact de l’horizon de placement sur le couple rendement / risque ▪ Proposer un profil de gestion adapté au profil et aux objectifs du client > Programme : ▪ Les différents modes de gestion des fonds ▪ Les avantages du mode profilé / Profilé horizon ▪ Echelle des risques ▪ L’impact de la durée de détention (Couple risque/horizon)
Session asynchrone (1h30) | Module E-Learning : 1. L’assurance-vie : la vie du contrat – A / (40 MIN / RÉF. P44M341) > Objectif : Connaître tous les aspects juridiques liés à la vie du contrat. > Programme : ▪ La notion de prime d’assurance __ Le paiement des primes __ Les supports et stratégies d’investissement __ Le transfert du contrat 2. L’assurance-vie : la vie du contrat – B/ (35 MIN / RÉF. P44M342) > Objectif : Connaître tous les évènements qui peuvent se dérouler après la signature d’un contrat d’assurance-vie. > Programme : ▪ Le rachat du contrat ▪ Les avances sur contrat ▪ Le nantissement du contrat 3. Exercice pratique (15 min) : « Arbitrer les décisions au cours de la vie du contrat » > Objectif : Identifier les impacts juridiques et financiers de chaque opération ▪ Travail demandé : __ Identifier les impacts juridiques et financiers de chaque opération __ Comparer rachat et avance __ Proposer une stratégie adaptée au client __ Identifier les points de vigilance (fiscalité, horizon, liquidité) __ Restitution individuelle en séance
Practical work
Cas pratique : quel profil ?
Cas client fil rouge
QCM intégrés aux modules e-learning
Troisième demi-journée : Intégrer la fiscalité dans le conseil en assurance vie
Classe virtuelle N°3 : Conseil, fiscalité et accompagnement du client (2h) > Objectifs : ▪ Maîtriser les bases de la fiscalité de l’assurance vie ▪ Comprendre les prélèvements applicables ▪ Développer des capacités d’analyse et de calcul ▪ Adapter le conseil au profil client > Programme : ▪ Base taxable ▪ Fiscalité des rachats ▪ Exonérations ▪ Prélèvements sociaux ▪ Des solutions adaptées au profil du client (seniors, jeunes actifs, entrepreneurs, familles) ▪ Argumentaire client et pédagogie de l’investissement
Session asynchrone (1h30) | Module E-Learning : 1. La fiscalité de l’assurance-vie (50 MIN / RÉF. P44M344) > Objectifs : Comprendre l’environnement fiscal de l’assurance-vie et connaître les avantages que ce produit comporte. > Programme : ▪ L’assurance-vie et les prélèvements sociaux ▪ La fiscalité en cas de vie ▪ La fiscalité en cas de décès ▪ Quelques situations particulières 2. Exercice pratique “Orienter le conseil client en fonction de la fiscalité et rentabilité des investissements” (40 min) > Objectif : Proposer une solution d’investissement bénéfique pour le client ▪ Travail demandé : __ Calculer la fiscalité du rachat __ Identifier le régime fiscal applicable __ Proposer une stratégie optimisée (rachat et transmission) __ Expliquer simplement la fiscalité au client ▪ Restitution individuelle en séance
Practical work
Exercices calculatoires Pendu : Assurance vie épargne Cas client fil rouge QCM intégrés aux modules e-learning
Quatrième demi-journée : Construire une stratégie d’investissement et pérenniser la relation client
Classe virtuelle N°4 - 2h00 : Stratégies de diversification et arbitrages > Objectifs : ▪ Définir les principes de diversification ▪ Analyser le profil et les besoins du client ▪ Construire une allocation d’actifs adaptée ▪ Maîtriser les mécanismes d’arbitrage ▪ Appliquer les dispositifs de transfert de contrat > Programme : ▪ Pourquoi diversifier ? ▪ Définir les priorités du client et horizon de placement ▪ Identifier les objectifs en lien avec le cycle de vie ▪ Allocation d’actifs adaptée ▪ Les arbitrages : __ Les différents types d’arbitrage __ Les points de vigilance ▪ Le transfert de contrat : __ Loi Pacte __ Le transfert « Fourgous »
Session asynchrone (1h30) | Module E-Learning : 1. L’assurance-vie : le dénouement (40 min / REF. P44M343) > Objectif : Connaître les différentes formes de dénouement du contrat d’assurance-vie et leurs conséquences. > Programme : ▪ L’assurance-vie avec une sortie en capital ▪ L’assurance-vie avec une sortie en rente ▪ L’assurance décès ▪ Les caractéristiques communes à toutes les situations 2. La spécificité des contrats de capitalisation/ (35 MIN / RÉF. P44M346) > Objectif : Connaître les caractéristiques et les opportunités que présentent les contrats de capitalisation > Programme : ▪ Une définition et les caractéristiques de ces contrats ▪ La fiscalité des contrats de capitalisation 3. Exercice pratique “Choisir une solution d’investissement adaptée à un client” (15 min) > Objectif : Identifier le profil du client et proposer une offre correspondant à ses besoins ▪ Travail demandé : __ Identifier le profil du client __ Proposer une répartition simple fonds euros et unités de compte __ Justifier le choix risque ▪ Restitution en ligne du profil client
Practical work
Klaxoon sur le choix de la stratégie à adopter selon le profil du client
Klaxoon sur les arbitrages à faire en fonction des objectifs du client
Cas client fil rouge
QCM intégrés aux modules e-learning
Pour qui ?
Conseillers clientèle
Commerciaux
Gestionnaires en assurance, banque ou gestion de patrimoine
Agents généraux, courtiers et leurs collaborateurs
Formatrice
Marie-Hélène REMOND
Gérant-associé chez REMOND PATRIMOINE CONSEIL
Titulaire d’un Master de droit du patrimoine professionnel, Marie-Hélène REMOND a occupé pendant vingt ans différents postes de responsabilités chez des assureurs dans le secteur des assurances de personnes. Depuis 2008, elle a créé son propre cabinet de gestion de patrimoine implanté à Paris et en parallèle est consultante en formation dans le secteur de l’assurance, le courtage d’assurance et la banque sur les thèmes suivants : approche patrimoniale du particulier, préparation à la transmission, assurance-vie, fiscalité du particulier et protection sociale du particulier. Elle donne des cours à l’ENASS et à l’IFPASS, écoles d’assurance à destination des étudiants en licence professionnelle. Cette diversité professionnelle lui permet d’allier théorie et pratique terrain.
Formatrice
Mélanie MICHEL
Consultante
Professionnelle de l’assurance de personnes depuis près de 20 ans, j’ai exercé des fonctions
commerciales, techniques et managériales au sein de compagnies d’assurances et d’un cabinet
de courtage. Mon parcours m’a permis de développer une expertise solide en assurance de
personnes, tant en individuel qu’en collectif : santé, prévoyance, retraite et épargne, ainsi qu’en
fiscalité appliquée à l’assurance et en formalisme conseil. J’ai notamment occupé un poste de
responsable de portefeuille TNS et entreprises, avec des missions de conseil, de relation et
négociation avec les compagnies, de management et de formation des nouveaux entrants.
Depuis 2020, en complément de mon activité de formatrice, j’interviens comme consultante en
assurances de personnes, en appui technique, organisationnel, commercial et réglementaire
auprès de professionnels du secteur (agences et cabinet de courtage)
Pédagogie
Parcours blended structuré alternant classes virtuelles et modules asynchrones
Apprentissage ancré dans un cas fil rouge pour donner du sens et relier les concepts aux décisions
Séquences synchrones centrées sur la compréhension
